Fortschritte in der Krebs­behandlung und Früh­erkennung führen zu besseren Prognosen und höheren Langzeit­überlebens­raten.¹ Neue Krebs­behandlungen verbessern zudem die Lebens­qualität vieler Überlebenden, da sie im Vergleich zu früheren Behandlungen häufig wirksamer sind und weniger Neben­wirkungen verursachen.² Infolge­dessen überleben mehr Menschen eine Krebs­erkrankung, kehren an ihren Arbeits­platz zurück und ziehen möglicher­weise eine Berufs­unfähigkeits­versicherung in Betracht. Da etwa ein Drittel der Krebs­überlebenden im erwerbs­fähigen Alter ist,³ gewinnt die Risiko­prüfung von Krebs­überlebenden für eine Berufs­unfähigkeits­versicherung weiter an Relevanz. In der Praxis ist eine Versicher­barkeit nach einer Krebs­erkrankung häufig erst bei stabilem Verlauf nach Abschluss der Behandlung möglich. Entscheidend sind dabei insbesondere Tumorart, Stadium, Art der Therapie und die Zeit seit Erkrankung bzw. Remission. Pauschale Voraus­setzungen bestehen nicht; die Risiko­prüfung erfolgt stets individuell.

Abbildung 1 zeigt drei mögliche Szenarien, die nach Einreichung eines Versicherungs­antrags eintreten könnten:

1. Die Krebs­erkrankung der antrag­stellenden Person tritt nicht erneut auf.
2. Die Krebs­erkrankung tritt erneut auf, wird erfolgreich behandelt und geht wieder in Remission.
3. Der Krebs des Antrag­stellenden tritt als metastasierende Erkrankung erneut auf, kann nicht erfolgreich behandelt werden und ist unheilbar.

Für die Risiko­einschätzung – insbesondere in Szenario B – sind sowohl die Dauer der krankheits­bedingten Abwesenheit als auch die Wahrschein­lichkeit einer Rückkehr an den Arbeits­platz wichtige Aspekte.

Abbildung 1 – Verschiedene Phasen und mögliche Szenarien einer Krebserkrankung

Dauer der Arbeits­unfähigkeit bei Krebspatienten

Die Dauer der krankheits­bedingten Ausfall­zeiten nach einer Krebs­diagnose variiert erheblich und hängt unter anderem von der Krebsart, dem Stadium bei Diagnose­stellung, den Behandlungs­methoden, dem allgemeinen Gesundheits­zustand der Patientin bzw. des Patienten sowie von der Unterstützung am Arbeits­platz ab.⁵ Studien zeigen, dass die durchschnitt­liche Dauer der Arbeits­unfähigkeit zwischen etwa sechs und mehr als zwölf Monaten liegt.^6,7 Ein fort­geschrittenes Stadium bei Diagnose­stellung und bestimmte Krebs­arten wie Lungen­krebs, Leukämie und Hirn­tumore sind mit längeren Fehl­zeiten und einer geringen Rückkehr­quote verbunden. Demgegen­über gehen frühe Stadien bei Diagnose­stellung und Krebs­arten wie Magen‑, Schilddrüsen- und Hautkrebs häufig mit kürzeren Fehlzeiten und einer höheren Rückkehr­quote einher. Weitere Faktoren, die mit längeren Krank­schreibungs­zeiten assoziiert sind, sind Rezidive, Therapie­formen (z. B. Chemo­therapie in Kombination mit Strahlen­therapie), Begleit­erkrankungen sowie eine regelmäßige Medikamenten­einnahme.^8,9

Berufliche Rückkehrquote bei Krebsüberlebenden

Die Rückkehr­quote an den Arbeits­platz, variiert stark zwischen 39 % und 77 %,^10,11 und hängt u. a. vom Herkunftsland, der Krebsart, der Behandlung, der körperlichen und psychischen Gesundheit, der Unterstützung am Arbeitsplatz sowie vom sozio­ökonomischen Status ab.¹² Für Krebs­überlebende, die zum Zeitpunkt der Diagnose erwerbstätig waren, wird eine höhere Rückkehr­quote berichtet; sie wird auf 69 % bis 80 % geschätzt.^13,14 Eine Metaanalyse ergab zudem, dass Personen, die wegen Krebs behandelt wurden, mit 1,4‑mal höherer Wahrschein­lichkeit arbeitslos sind als gesunde Kontrollpersonen.¹⁵

Persönliche, berufliche und sozioökonomische Faktoren

Studien zeigen, dass Menschen mit Kindern und/oder die mit einem Partner zusammenleben, nach einer Krebsdiagnose eine höhere Wahrschein­lichkeit haben, an ihren Arbeitsplatz zurückzukehren^16,17,18 während der Status alleinstehend, verwitwet oder geschieden einen negativen Einfluss auf den Beschäftigungs­status hat (Abbildung 2).¹⁹ Dies lässt sich unter anderem dadurch erklären, dass familiäre Unterstützung das emotionale Wohlbefinden stärkt, praktische Hilfe im Alltag ermöglicht und finanzielle Belastungen abmildert.²⁰ Ein höherer sozio­ökonomischer Status sowie ein höheres Bildungs­niveau erleichtern Krebs­überlebenden den Verbleib im Erwerbsleben.^21,22,23 Demgegenüber sind Personen mit körperlich belastenden Berufen nach einer Krebs­diagnose häufiger mit Schwierigkeiten bei der Rückkehr an den Arbeitsplatz konfrontiert.^24,25,26

Darüber hinaus können bei Krebs­überlebenden nach Chemo­therapie kognitive Einschränkungen auftreten, insbesondere in Bereichen, die höhere kognitive Funktionen erfordern (sogenanntes „Chemo-Brain“).²⁷

Abbildung 2 – Persönliche, sozioökonomische und berufliche Faktoren, welche die Rückkehr an den Arbeitsplatz von Krebs­überlebenden beeinflussen

Krebsbedingte Faktoren

Überlebende, bei denen eine Krebs­erkrankung mit insgesamt guter Prognose diagnostiziert wurde, kehren mit größerer Wahrschein­lichkeit an ihren Arbeitsplatz zurück.²⁹ Demgegenüber kehren Patientinnen und Patienten, bei denen zum Zeitpunkt der Diagnose bereits eine Metastasierung vorlag^30,31 oder die infolge einer Chemo­therapie oder Strahlen­therapie relevante Nebenwirkungen erlitten haben, mit geringerer Wahrschein­lichkeit an ihren Arbeitsplatz zurück.³² (Abbildung 3).

Abbildung 3 – Krebsbezogene Faktoren, welche die Rückkehr an den Arbeitsplatz beeinflussen

Invaliditätsrisiko – Krebsrezidiv

Als Rezidiv bezeichnet man das Wieder­auftreten des ursprünglichen Krebses. Dies kann entweder als lokales Rezidiv in Lymphknoten oder Geweben in der Nähe des ursprünglichen Tumorherdes auftreten oder als Fernrezidiv, bei dem sich der Krebs auf Organe oder Gewebe außerhalb des ursprünglichen Tumorherdes ausgebreitet hat. Letzteres wird auch als metastasierende Erkrankung bezeichnet.

Die Wahrschein­lichkeit eines Krebsrezidivs ist in den ersten Jahren nach der Diagnose­stellung am höchsten. In dieser Phase besteht für Krebs­überlebende ein erhöhtes Risiko einer Arbeits­unfähigkeit, da sie häufig mit intensiven Behandlungs­phasen und längeren krankheits­bedingten Fehlzeiten einhergeht. Insbesondere bei metastasierter Erkrankung ist das Risiko einer Arbeits­unfähigkeit hoch, da diese im Vergleich zu einer Krebs­erkrankung ohne Rezidiv mit einer deutlich schlechteren Prognose assoziiert ist.³⁴ Die Wahrschein­lichkeit und der Zeitpunkt eines Krebsrezidivs variieren je nach Krebsart, Stadium bei der Diagnose, Wirksamkeit und Verfügbarkeit der Behandlung sowie Lebens­stil­faktoren. Studien zu Darmkrebs zeigen beispielsweise, dass etwa 85 % der Rezidive innerhalb der ersten drei Jahre nach der Diagnose auftreten, während nur etwa 9 % der Rezidive erst nach mehr als fünf Jahren beobachtet werden.³⁵ Mit zunehmendem zeitlichen Abstand zur Diagnose­stellung nimmt die Wahrschein­lichkeit eines Rezidivs ab. Vor diesem Hintergrund wird eine Berufs­unfähigkeits­versicherung häufig nicht unmittelbar nach einer Krebs­diagnose angeboten. Versicherungs­gesellschaften warten in der Praxis oftmals zunächst einen gewissen Zeitraum nach der Diagnose bzw. nach Abschluss der Behandlung ab, da in dieser Phase das Risiko eines Rezidivs vergleichsweise hoch ist.

Berufsunfähigkeitsrisiko – therapiebedingte Toxizitäten

Die meisten Betroffenen leiden während oder nach einer Krebs­behandlung unter Nebenwirkungen. In der Regel bessern sich diese Nebenwirkungen innerhalb weniger Wochen oder Monate nach Abschluss der Behandlung. Bei einem Teil der Patientinnen und Patienten können jedoch Langzeit­folgen auftreten, die länger als sechs Monate anhalten, oder Spätfolgen, die Monate oder Jahre nach Abschluss der Behandlung auftreten (siehe Abbildung 4, die den Verlauf eines Krebs­patienten ohne Rezidiv darstellt).³⁶ Auch bei Patientinnen und Patienten, die seit Jahren krebsfrei sind, ist es wichtig zu beachten, dass Spätfolgen einer abgeschlossenen Chemo­therapie oder Strahlen­behandlung noch viele Jahre nach Therapieende auftreten können.

Abbildung 4 – Krebsbehandlungen – Nebenwirkungen, Langzeitfolgen und Spätfolgen^*

Nebenwirkungen

Nebenwirkungen einer Operation

Die Nebenwirkungen und möglichen Langzeit­folgen einer Krebs­operation hängen von der Art und Lage des Krebses ab. Beispiele sind in Tabelle 1 aufgeführt.

Nebenwirkungen der Chemotherapie

Die Nebenwirkungen einer Chemo­therapie hängen von der Art und Dosierung der Behandlung ab und können schwerwiegend sein. Chemo­therapeutische Substanzen wirken, indem sie sich teilende Zellen schädigen. Da Krebszellen sich in der Regel häufiger teilen als die meisten anderen Zellen des Körpers, richtet sich die Chemo­therapie primär gegen Krebszellen und führt zu deren Zerstörung. Allerdings werden dabei auch sich teilende gesunde Zellen beeinträchtigt, was zu unmittelbaren Auswirkungen auf Gewebe wie Haut, Knochenmark, Blut, Haare, Nieren und das Verdauungs­system führen kann. Art und Ausprägung der Nebenwirkungen variieren abhängig von den eingesetzten Chemo­therapeutika, der Dosierung sowie individuellen Faktoren.

Zu den häufigsten Nebenwirkungen einer Chemotherapie zählen:^40,41

• Übelkeit und Erbrechen
• erhöhtes Infektionsrisiko
• Haarausfall
• Haut- und Nagelveränderungen
• kognitive Beeinträchtigung / „Chemo-Gehirn“
• Nervenschäden (Polyneuropathie) mit Kribbeln oder Taubheits­gefühlen an Händen und Füßen
• Müdigkeit und allgemeine Schwäche
• Durchfall oder Verstopfung
• Hörbeeinträch­tigungen
• Funktions­beeinträchtigungen von Nieren, Leber, Herz und Lunge

Nebenwirkungen der Strahlentherapie

Die Strahlen­therapie nutzt hochenergetische Strahlen (wie Röntgen­strahlen), um Krebszellen abzutöten oder deren Wachstum zu hemmen. Dabei wird die DNA der Krebszellen geschädigt, sodass sich diese nicht mehr ausreichend vermehren können. In der Folge sterben die geschädigten Krebszellen ab und werden vom körpereigenen Immunsystem abgebaut. Die Strahlentherapie ist eine wirksame Behandlungs­form von Krebs­erkrankungen, kann jedoch ebenfalls Nebenwirkungen verursachen. Diese unterscheiden sich je nach bestrahltem Körperteil und treten auf, da die Strahlung auch die gesunden Zellen im bestrahlten Gewebe schädigt. Beispiele für typische Nebenwirkungen sind in Tabelle 2 aufgeführt.

Spätfolgen von Chemotherapie und Bestrahlung

Chemotherapie und Strahlen­therapie sind wirksame Verfahren zur Behandlung von Krebs­erkrankungen, können jedoch auch Spätfolgen verursachen, die sich erst Jahre nach Abschluss der Behandlung manifestieren. Dazu zählen unter anderem die Entwicklung zweiter Primär­tumoren sowie weitere chronische Folge­erkrankungen. Das Ausmaß der Spätfolgen variiert zwischen Krebs­überlebenden in Abhängigkeit von der Krebsart, den eingesetzten Therapie­verfahren und Chemo­therapeutika, der Dosis­intensität und Behandlungs­dauer sowie von sozio­ökonomischen Faktoren und dem Lebensstil.^{44,45,46,47,48}

Zweite Primärtumoren als Spätfolge von Chemotherapie

Zweite Primär­tumoren sind neue, unabhängige Krebs­erkrankungen, die nach einer ersten Krebs­diagnose auftreten und nicht durch Metastasen oder ein Rezidiv des ursprünglichen Tumors erklärbar sind.

Chemotherapie kann das Risiko für verschiedene Arten von Zweit­tumoren erhöhen insbesondere für verschiedene Leukämie­formen, wobei das höchste Risiko typischer­weise innerhalb von ein bis sieben Jahren nach Therapie­abschluss besteht.⁴⁹ Im Gegensatz dazu kann das Risiko für die Entstehung solider Tumoren, wie Lungen‑, Brust- und Magen-Darm-Krebs­erkrankungen über einen deutlich längeren Zeitraum hinweg ansteigen und manifestiert sich häufig erst zehn oder mehr Jahre nach der ersten Chemo­therapie.⁵⁰ Das Risiko für therapie­bedingte zweite Primär­tumoren steigt mit höheren Dosierungen, erhöhter Dosis­intensität und längerer Behandlungs­dauer der Chemotherapie. Zu den Chemo­therapeutika, die mit einem erhöhten Risiko für zweite Primär­tumoren assoziiert sind, zählen insbesondere Alkylanzien, platinbasierte Medikamente oder Anthrazyklin-Topoisomerase‑II-Hemmer.⁵¹

Strahlentherapie: Zweite Primär­tumoren treten im bestrahlten Körperareal auf, also in jenem Gewebe, das der Strahlen­exposition ausgesetzt war. So erhöht beispielsweise eine Bestrahlung des Brustkorbs das Risiko für Brust- oder Lungenkrebs.⁵² Das Risiko nimmt mit steigender Strahlen­dosis zu. Studien zeigen, dass die mittlere Latenzzeit bis zum Auftreten strahlen­induzierter Tumoren etwa zehn Jahre beträgt, wobei Einzelfälle auch erst mehr als 30 Jahre nach der Bestrahlung beobachtet wurden.⁵³ Ein jüngeres Alter zum Zeitpunkt der Strahlen­therapie ist mit einem höheren Risiko für strahlen­induzierte Zweit­malignome verbunden.⁵⁴ Häufige Beispiele für zweite Primärtumoren sind verschiedene Arten von Leukämie, Weichteil­sarkome sowie solide Tumoren der Haut, der Brust oder Schilddrüse.⁵⁵

Chronische Erkrankungen im Zusammenhang mit der Behandlung

Zahlreiche wissenschaftliche Studien zeigen, dass Krebs­erkrankungen und die damit verbundenen Behandlungen das Risiko für chronische Erkrankungen erhöhen, welche sich teilweise erst viele Jahre nach der ursprünglichen Diagnose manifestieren. Die „Childhood Cancer Survivor Study” begleitete Krebs­überlebende mit einem Durchschnitts­alter von 42 Jahren bei Diagnose­stellung über einen Zeitraum von 30 Jahren und verglich deren Krankheits­last mit der alters­gleicher Geschwister (±5 Jahre), bei denen keine Krebs­diagnose vorlag. Die Ergebnisse zeigen, dass Krebs­überlebende ein 3,2‑fach erhöhtes Risiko für die Entwicklung schwerer chronischer Erkrankungen aufwiesen, wobei dieses Risiko etwa 20 Jahre nach der Krebs­diagnose am ausgepräg­testen war.

Insbesondere bestand bei Krebs­überlebenden ein etwa vierfach höheres Risiko für Herz­erkrankungen, ein sechsmal höheres Risiko für Lungen- und Muskel-Skelett-Erkrankungen, ein vierfach erhöhtes Risiko für endokrine Erkrankungen sowie ein doppelt so hohes Risiko für neurologische Erkrankungen im Vergleich zu ihren Geschwistern, bei denen keine Krebsdiagnose gestellt worden war.⁵⁶

Eine weitere US‑amerikanische Studie zeigte zudem, dass erwachsene Krebs­überlebende aller Alters­gruppen im Vergleich zu Personen ohne Krebsvdiagnose eine höhere Prävalenz von Begleit­erkrankungen aufwiesen.⁵⁷ Abbildung 5 veranschaulicht das erhöhte Risiko für verschiedene gesund­heitliche Beeinträch­tigungen bei Krebs­überlebenden im Vergleich zu Kontroll­personen ohne Krebs in drei Alters­gruppen. Erkrankungen, die typischerweise mit dem Alterungs­prozess einhergehen – darunter Muskel-Skelett-Erkrankungen sowie Herz-Kreislauf- und zerebro­vaskuläre Erkrankungen (einschließlich Angina pectoris, Herzinfarkt und Schlaganfall) traten bereits bei 18- bis 39‑jährigen Krebs­überlebenden signifikant häufiger auf.

Abbildung 5 – Risiko chronischer Erkrankungen nach einer Krebsdiagnose^*

Eine weitere Studie untersuchte Krebs­patienten, bei denen die Krebs­diagnose vor dem 25. Lebensjahr gestellt wurde und die über einen Zeitraum von 20 Jahren beobachtet wurden. Der Fokus lag auf der sogenannten kumulativen Krankheits­last im Vergleich zu einer alters und geschlechts­gleichen Kontroll­gruppe ohne Krebs­diagnose. Die Ergebnisse zeigen, dass Krebs­überlebende – unabhängig von ihrer primären Krebs­diagnose und dem sozio­ökonomischen Status – ein signifikant erhöhtes Morbiditäts­risiko aufwiesen.⁵⁹ Abbildung 6 verdeutlicht, dass das Risiko für zweite Primär­tumoren und Begleit­erkrankungen in erheblichem Maße von der jeweils erhaltenen Behandlung abhängt.

Abbildung 6 – Kumulative Belastung durch Krebserkrankungen^*

Die zentralen Ergebnisse dieser Studie zeigen, dass sowohl Chemo­therapie als auch Strahlen­therapie mit einem erhöhten Risiko für verschiedene Erkrankungen assoziiert sind, darunter zweite Primär­tumoren, Nieren und Leber­erkrankungen, Herz-Kreislauf-Erkrankungen sowie Infektionen. Die höchste Krankheits­last infolge therapie­bedingter Toxizitäten wurde bei Personen beobachtet, die eine Kombination aus Chemo­therapie und Strahlen­therapie erhalten hatten.

Psychische Gesundheit bei Krebspatienten

Eine Krebsdiagnose und die damit verbundenen Therapien können die psychische Gesundheit und Lebens­qualität erheblich beeinträchtigen. Eine bevölkerungs­basierte Studie zeigt, dass Krebs­überlebende im Vergleich zu Erwachsenen ohne Krebs­diagnose ein etwa doppelt so hohes Risiko für psychische Erkrankungen aufweisen. Bei Krebs­patienten mit zusätzlichen chronischen Begleit­erkrankungen war das Risiko für psychische Beeinträch­tigungen im Vergleich zur Allgemein­bevölkerung sogar nahezu sechsmal höher.⁶¹

Besonders entscheidend für die psychische Gesundheit von Krebs­überlebenden sind die ersten ein bis drei Jahre nach Abschluss der Behandlung. In dieser Phase können Belastungen wie die Angst vor einem Rezidiv, Veränderungen der beruflichen Situation, anhaltende Nebenwirkungen und Langzeit­folgen der Therapie, der wahrgenommene Rückgang ärztlicher Betreuung sowie eine mögliche Abnahme emotionaler Unterstützung durch Familie und Freunde die Lebens­qualität erheblich beeinträchtigen.

Depression und Angst

Studien belegen, dass die Prävalenz von Depressionen und Angst­störungen bei Krebs­patienten höher ist als in der Allgemein­bevölkerung^62,63 und bis zu 20 % bzw. 10 % der Krebs­patienten betreffen kann.⁶⁴ Das Risiko für depressive Erkrankungen ist im ersten Jahr nach der Krebs­diagnose am höchsten und nimmt nach Abschluss der Behandlung zwar ab,⁶⁵ bleibt jedoch im Vergleich zur Allgemein­bevölkerung mindestens fünf Jahre lang deutlich erhöht, was auf eine anhaltende psychische Belastung hindeutet.^66,67

Eine aktuelle Studie zeigte, dass Krebs­patientinnen und ‑patienten ohne vorbestehende psychische Erkrankungen im Jahr vor der Diagnose im Vergleich zu Personen ohne Krebs­diagnose während der Nach­beobachtungs­zeit ein erhöhtes Risiko für Depressionen und Angst­störungen entwickelten. Besonders ausgeprägt war dieses Risiko bei Krebs­erkrankungen mit ungünstiger Prognose und niedrigen 5‑Jahres-Überlebens­raten. So wiesen Überlebende von Lungen und Speise­röhren­krebs ein mehr als 2,5‑fach erhöhtes Risiko für Depressionen und Angst­störungen auf, während Überlebende von malignen Melanomen nur ein 1,2‑fach erhöhtes Risiko für Depressionen und ein 1,1‑fach erhöhtes Risiko für Angst­zustände im Vergleich zur Allgemein­bevölkerung aufwiesen.⁶⁸ Das höchste Risiko für Angst­zustände und Depressionen wurde innerhalb des ersten Jahres nach Diagnose­stellung beobachtet, blieb jedoch bei rund 90 % der untersuchten Krebsarten auch fünf Jahre nach Diagnose erhöht.

Zu den Risiko­faktoren, die mit einer geringeren psychischen Lebens­qualität bei Krebs­überlebenden assoziiert sind, zählen ein jüngeres Lebensalter, ein niedrigeres Bildungs­niveau, das Vorliegen von Begleit­erkrankungen, ein geringeres Einkommen sowie das Fehlen eines Partners oder Ehepartners.^69,70,71,72

Kognitive Beeinträchtigungen / „Chemo-Brain”

Kognitive Beeinträch­tigungen treten besonders häufig während einer aktiven Krebs­behandlung mit Chemo­therapie, Strahlen­therapie und Hormon­therapie auf.⁷³ Bis zu 75 % der Betroffenen berichten über Symptome wie Gedächtnis­lücken, Aufmerksamkeits­störungen und Einschränkungen der exekutiven Funktionen.⁷⁴ Diese kognitiven Veränderungen können über Monate oder sogar Jahre persistieren, wobei einige Studien darauf hinweisen, dass entsprechende Defizite bis zu fünf Jahre oder länger bestehen bleiben können.⁷⁵

Die Ursachen kognitiver Beeinträch­tigungen bei Krebs­überlebenden sind multifaktoriell und umfassen sowohl biologische als auch psychologische Einflussfaktoren (siehe Tabelle 3).

Versicherbarkeit

Ein Versicherungs­angebot im Rahmen der Berufs­unfähigkeits­absicherung kann grundsätzlich dann in Betracht gezogen werden, wenn die antrag­stellende Person sämtliche kurative Krebs­behandlungen abgeschlossen hat, sich in einer medizinisch bestätigten Remission befindet, wieder in das Berufs­leben eingegliedert ist und über einen Zeitraum von mehreren Jahren nach der Diagnose krebsfrei geblieben ist.

Die Ausgestaltung des Angebots – insbesondere im Hinblick auf Zurück­stellungs­zeitraum, mögliche Leistungs­ausschlüsse und Risiko­zuschläge – sollte dabei das verbleibende Rezidiv­risiko sowie mögliche Spätfolgen der Therapie angemessen berücksichtigen.

Während bei einem niedrigeren Krebs­stadium zum Zeitpunkt der Diagnose eine Versicher­barkeit im Hinblick auf das Berufs­unfähigkeits­risiko in der Regel eher gegeben ist, können Antrag­stellende mit fort­geschrittener Krebs­erkrankung aufgrund eines erhöhten Risikos für Rezidive, chronische Folge­erkrankungen und zweite Primär­tumoren unter Umständen die Annahme­kriterien für eine Berufs­unfähigkeits­versicherung nicht erfüllen.

Das Recht auf Vergessen­werden und die Berufs­unfähigkeits­versicherung

In einigen Ländern (z. B. Belgien) wurde das „Recht auf Vergessen­werden“ auf die Berufs­unfähigkeits­versicherung ausgeweitet. Während sich die Über­sterblich­keit von Krebs­überlebenden viele Jahre nach der Diagnose zunehmend der Sterblichkeit der Allgemein­bevölkerung annähert, bleibt das Morbiditäts­risiko bei Krebs­überlebenden hoch, wie die in diesem Artikel zitierten Studien deutlich zeigen. Daher ist das Konzept des „Vergessens“ einer Krebs­erkrankung im Hinblick auf Morbidität nicht angemessen, und die Anwendung des Rechts auf Vergessen­werden in der Berufs­unfähigkeits­versicherung sollte mit Vorsicht betrachtet werden.

Zusammenfassung

Die langfristigen Auswirkungen einer Krebs­behandlung sind für die Risiko­bewertung im Rahmen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung von zentraler Bedeutung, da sie sich erheblich auf die allgemeine Gesundheit, die funktionelle Leistungs­fähigkeit und die Lebens­qualität von Krebs­überlebenden auswirken können. Ein erhöhtes Risiko für zweite Primär­tumoren, kardio­vaskuläre Toxizitäten, Leber- und Nieren­erkrankungen sowie neurologische Komplikationen kann zu schwer­wiegenden gesundheitlichen Einschränkungen führen. Dies kann eine kontinuierliche medizinische Betreuung erforderlich machen und im Einzelfall auch die Lebens­erwartung beeinträchtigen.

Neurotoxische und ototoxische Effekte können die Alltags­funktionen und die Lebens­qualität deutlich reduzieren, während Nieren­funktions­störungen und ein therapie­bedingter Hypogona­dismus zusätzlich zu langfristigen gesund­heitlichen Belastungen beitragen. Auch ein erhöhtes Risiko für Infektionen, Osteoporose und chronische Müdigkeit kann zu häufigeren medizinischen Interventionen sowie zu einer eingeschränkten körperlichen Leistungs­fähigkeit führen.

Darüber hinaus können psychische Erkrankungen wie Angst­störungen, Depressionen und kognitive Beeinträch­tigungen die Arbeits­fähigkeit sowie die sozialen und beruflichen Beziehungen der Betroffenen erheblich beeinflussen. Insgesamt unterstreichen diese Faktoren die Bedeutung einer umfassenden und individuellen Risiko­bewertung im Rahmen der Berufs­unfähigkeits­versicherung für Krebs­überlebende, bei der gesundheitliche Folge­risiken angemessen berücksichtigt werden sollten.

Zu den zentralen Risiken einer Berufs­unfähigkeit zählen insbesondere das Wieder­auftreten der Krebs­erkrankung, dessen Wahrschein­lichkeit in den ersten Jahren nach der Diagnose am höchsten ist, sowie langfristige Therapie­effekte wie zweite Primär­tumoren, kognitive Einschränkungen und Organ­schädigungen. Diese gesund­heitlichen Heraus­forderungen können die Arbeits­fähigkeit und die Lebens­qualität nachhaltig beeinträchtigen.

Um eine sachgerechte und faire Risiko­prüfung zu gewährleisten, sollten medizinische Faktoren Vorrang vor persönlichen oder sozio­ökonomischen Aspekten haben. Eine differenzierte Bewertung der individuellen Behandlungs­geschichte, der Remissions­dauer sowie möglicher Spät- und Langzeit­folgen sind entscheidend für eine realistische Risiko­einschätzung und einen angemessenen Versicherungsschutz.