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Perspective

¿Están subaseguradas las empresas Inmobiliarias en América Latina?

August 24, 2015| By Viviane Mardirossian | P/C General Industry | Español | English

Region: Latin America

Al finalizar los procesos de negociación, generalmente almacenamos las pólizas de seguros en los cajones y se eliminan de la lista de "cosas pendientes". Es una misión cumplida cada año. Pero, ¿cuántos asegurados son realmente conscientes de las condiciones de la cobertura que compró? ¿Es esta cobertura la indicada para su negocio cuando se produce una pérdida?

En América Latina, es muy común observar los riesgos inmobiliarios que implican millones en sumas aseguradas, pero tienen períodos cortos de indemnización máxima de la pérdida de los alquileres. Para los riesgos en donde la actividad principal de los asegurados es el alquiler de las propiedades, es muy importante dedicar algún tiempo adicional para comprender las peculiaridades de la cobertura.

Los límites contratados usualmente incluyen un período de indemnización de 6 a 12 meses. Ya que esta es una oferta estándar del mercado, los agentes y asegurados rara vez reflexionan profundamente sobre lo que esta cobertura significa en caso de un siniestro. Uno de los puntos más importantes a tener en cuenta es que la pérdida del periodo de alquiler se ve afectado por la pérdida de tiempo que se tarden en restablecer los daños . Si se adquiere la cobertura incorrecta, este período puede ser considerablemente más largo que el período máximo de indemnización. Además, la pérdida puede extenderse más allá del presupuesto y dan lugar a costes adicionales que deben ser cubiertos. Si la cobertura es incorrecta, el asegurado se quedará con una considerable pérdida la cual no estará asegurada.

Para ilustrar esto, vamos a tomar un ejemplo hipotético de un edificio comercial en la Avenida Paulista, San Paulo - en uno de los tres primeros centros comerciales de la ciudad más grande de Brasil. ¿Si un incendio afectará un edificio comercial en esta zona, la cual está rodeada por rascacielos, ¿cuánto tiempo tomará para reconstruir el edificio? Es muy importante que se tome en cuenta que en esta zona las actividades de construcción, tales como la "carga/descarga" de los camiones que transportan materiales, están prohibidas a determinadas horas del día. En este caso, ¿serán seis meses el tiempo suficiente para que el asegurado pueda completar los trabajos, volver a la normalidad y a su nivel de gastos que tenía antes del incendio? La respuesta es claramente no. Incluso si el proceso de reconstrucción no excede el período máximo de indemnización, es importante tener en cuenta el espacio vacío dejado por los inquilinos que se han mudado mientras que el edificio estaba siendo reconstruido. Un periodo de 24- a -36-meses de indemnización por la pérdida de los alquileres es el modelo estándar en Europa y los Estados Unidos y América Latina deberían seguir su ejemplo.

En un ejemplo real: el pasado12 de febrero del 2005, se produjo un incendio en uno de los edificios más altos de España, la Torre Windsor en Madrid. La torre, que cuenta con 32 pisos, está ubicada en el centro financiero de la capital española. Deloitte España tenía varios empleados además de las oficinas de tres despachos de Jurídicos. Las obras de demolición se completaron el 13 de agosto del 2005 - seis meses después del incendio. En este caso, un máximo de seis meses como período de indemnización hubiesen sido insuficientes y habría dejado al asegurado con una gran pérdida no asegurada.

Por lo tanto, es muy importante saber si la cobertura de la pérdida de alquiler sería suficiente para cubrir sus necesidades y las de su negocio antes de firmar un formulario estándar. Las preguntas hechas al agente de seguros son un paso importante en la toma de conciencia de la verdadera cobertura que se está comprando. Y si usted es un agente de seguros, asegúrese de que está ofreciendo la cobertura adecuada a su cliente; las explicaciones claras sobre su importancia pueden hacer una gran diferencia en su trabajo.

 

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